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中关村绘就小微企业融资路线图

2018-11-01 22:34:15

中关村绘就小微企业融资路线图

“给我一个支点,我能翘动地球。”这句阿基米德的名言从华旗资讯数码科技有限公司(以下简称“爱国者”)副总裁祁燕口中说出来的时候,不必诧异。在她的眼中,金融往往就是那个支点。这个支点甚至决定一个科技企业的成败。上周,跟随北京市金融工作局来到爱国者。发现,早在10年前,中关村就已经针对小微企业开展起融资环境的系统化布局。如今,像爱国者这样已经成长起来的知名企业,很大程度上就得益于这一体系的建设。  贷款让爱国者驶入快车道  当年收入增长50%  2001年,已经小有名气的爱国者遇到了企业发展为紧迫的阶段。对于一家正在迅速成长的小企业,面临着扩张发展期急需充足资金投入宣传、研发、渠道拓展等问题,2000万元的流动资金缺口正成为这家小企业发展的绊脚石。  提起当年的融资情形,如今已升任为爱国者数码科技有限公司财务总监的马捷依然感慨良多。“当时银行有严格的限制,只认房产、机器设备这些实物,有这些才给放贷款。没有房子就别想贷款了。”马捷直言。  对于像爱国者这样的科技型公司,轻资产、多专利是普遍现象。知道贷款不易,2001年以前的爱国者,一直都是谨小慎微,几乎没有从银行口袋中拿过钱。可是2001年,爱国者处于扩张的关键时期,如果资金充裕、使用得当,很快便会占领市场,赢得品牌。相反,如果资金不足,投入不到位,机会稍纵即逝,企业也就难以跃升到新的发展量级。  一筹莫展之时,他们找到中关村管委会。当时在任的一位管委会领导,带着爱国者管理层和北京银行中关村事业部的领导,直接来到了位于中关村南大街的中关村科技担保有限公司(以下简称“中担保”)。这家公司一年前刚刚建立,主要任务是为中关村的科技型企业融资提供担保服务。  一位业内人士告诉,某种意义上上说,中担保的出现,给中小企业带来了融资希望。他们可以通过担保公司终实现贷款。由于中担保的参与,爱国者很快从北京银行拿到2000万元流动性资金贷款。由此,爱国者踏上了快速列车,当年收入就增长了50%。  政府开始行动  信用社会雏形开始显现  就在爱国者获得2000万元贷款的两年后,国家发展和改革委员会办公厅于2003年9月批复了《国家发展改革委办公厅关于同意将北京市等城市作为小企业信用服务体系建设试点城市的批复》,同意将长春市、成都市、太原市、浙江省台州市及北京市(包括通州区、中关村科技园区)作为小企业信用体系建设的试点城市。  作为试点地区,中关村探索新的方式,通过成立企业信用促进会,建立企业“信用档案”,拉动中关村的企业信用体系建设。  至此,中关村有了家负责企业信用评级、管理的非营利性机构中关村企业信用促进会。  那一年,爱国者也成为早加入该协会的企业之一。  “信用促进会集纳了企业、政府、第三方认证机构、银行等机构的信息。”中关村信用促进会秘书长刘英告诉,对于新入会的企业,信用促进会将推荐经过国家批准的信用征信公司为企业“信用征信”,建立企业“信用档案”。  对于已经入会的企业,每年都要接受第三方信用评级机构对企业的信用评级,对有信用失范行为的企业给予警告或处罚。目前已有8家评级公司、5家征信公司成为信用促进会的指定第三方服务机构。  相比国外,中关村信用促进会的信用征信标准更为严格。分为AAAZC、AAZC、AZC、BBBZC、BBZC、BZC、CCCZC、CCZC、CZC三等九级,其中ZC表示的是中关村。严格的评级,带来的是银行的信任和信用诚信企业较高的成功贷款率。“以前是我们帮着企业找投资商,现在是银行、投资商主动找上门让我们推荐需要融资的企业。”刘英说。  如今,中关村企业信用促进会会员总数近3300家。  从信用到担保再到银行  金融联动助力企业贷款  如今在中关村,一张中关村小微企业融资的络框架已经形成从信用、担保公司再到银行。他们相互合作,信息共享。  自从加入中关村信用促进会,爱国者享受到的融资便利也接踵而至。信用促进会出具的信用报告不但可以获得银行的认可,而且还可以申请到政府项目,甚至在年度审计上有政策资金扶持。  有数据显示,中关村信用促进会会员,累计有8200多家次企业使用各类信用产品共计1.1万余份。  目前,促进会的企业信用信息共享平台实现了与人民银行信用信息系统的信息共享。与此同时,银行与担保机构的合作也在稳步推进。北京银行中关村分行行长助理谢强华告诉,北京银行的小微企业客户中,60%是中担保的客户。他们与中关村科技担保有限公司经过多年的探索,形成了“共同下户、联合评审、独立决策、风险共担”的业务操作模式。并在此基础上,探索了“见贷即保、见保即贷”的紧密合作模式。  “北京市设立中关村担保公司,目的就是为了解决园区科技型中小微企业融资难的问题,同时还要支持符合北京市各项产业政策和有利于北京市经济发展要求的各种中小企业。”中关村科技担保有限公司总经理杨国梁说。  到2010年底,中担保已累计为8192个项目提供担保,担保总额400亿元。被担保的企业当中,有79家企业在国内外资本市场成功上市,有超过600项以上的国内的技术创新应用。  杨国梁告诉:“2011年,中担保规模达到了120亿元,按照行业内的净资产的倍数看,倍数已经达到净资产的10倍以上。我们现在与18家北京市各类银行各类机构合作,保证了担保借贷债权人的零风险,没有给任何银行造成不良资产。这些数据也足以说明,我们在为中小微企业服务当中的一个实际的作用。”  超8200家次企业受益  打造全国科技型企业融资中心  从银行实物抵押贷款这条几乎惟一的融资死胡同,到构建信用促进会,再到14家银行在中关村设立专营机构,推出几十种融资产品及中关村管委会众多的贷款贴息政策等等,中关村正在成为中国科技金融的中心。  2006年,中关村率先开展中小科技型企业知识产权质押贷款试点。2010年,国家知识产权局做出《关于同意在中关村开展知识产权投融资服务试点的批复》,截至2011年9月末,交通银行、北京银行、中国银行、国家开发银行等多家银行累计为489家中关村科技企业发放知识产权质押贷款1288笔,累计76亿元,其中2011年新增142笔,共计13亿元。  2007年9月1日起,中国人民银行营业管理部、中国银行业监督管理委员会北京监管局和中关村管委会在中关村联合开展科技型中小企业信用贷款试点工作。根据人行营管部的数据,截至今年8月末,北京辖内中资商业银行高新技术产业人民币贷款余额(不含票据融资)895.8亿元,比年初增长9%,信贷支持高新技术企业1161户,同比增长超过23%。  来自中关村管委会的数据显示,北京银行、交通银行、中国银行等14家商业银行在中关村设立专门为科技企业服务的信贷专营机构和特色支行。信用贷款、信用保险及贸易融资、知识产权投融资、小额贷款、企业联保贷款、认股权贷款、股权质押贷款、并购贷款等创新试点工作在这些银行间纷纷开展起来。  以上试点,共为208家企业提供432笔信用贷款,授信额度105亿元。累计为489家企业发放1288笔知识产权质押贷款,发放金额76亿元。积极推进信用体系建设,累计有8200多家次企业使用各类信用产品1.1万余份。推动担保融资不断深化,累计为近万个项目提供担保,担保总额468亿元,发行了中小企业集合票据和集合信托计划。商报 张晓东  相关报道  销售合同也能贷款  北油所开启融资新途径  商报讯( 张晓东)销售合同能否从银行贷款?北京石油交易所开启了这扇融资新大门。近日,北京石油交易所宣布,他们已与中国建设银行和中国出口信用保险公司一起开发出针对中小企业的“油信通”融资模式,上个月已有一家会员企业成功获得融资。  “油信通”是北京石油交易所联合金融机构为会员提供的一项全新融资模式。针对科技型企业“轻资产”的特点,北油所引入中国出口信用保险公司,由它们对这些中小企业的供销合同及应收账款进行信用评估和承保,然后以上述合同及应收账款作为抵押,到银行去申请贷款。如果一个企业手里有不低于1110万元的合同,可在建行贷到1000万元,其融资成本视信用等级在8.64%-12.6%不等,其中包括70.15万-82.35万元的利息,5万-9万元的中介服务费,以及11.25万元的信用保险费用。融得的1000万元,在半年内可以随用随取。北油所的一家会员企业代表称,这样的融资成本“还是比较低廉的”。  据了解,今年以来,北油所先后与银行、担保公司、贷款公司、基金公司、保险公司等20余家金融机构合作,研究解决北油所会员的融资问题,降低企业融资门槛、缩短融资周期、减少融资费用。

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